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§一、绝大多数企业别想从银行贷到款
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所有人都知道，银行就是对外发放贷款的；可是，小微企业要想从银行得到贷款会难上加难。
为什么？因为你“小”
。
银行最喜欢做的是“锦上添花”
，而不是“雪中送炭”
。
所以能看到，有些企业因为想得到银行贷款，为什么会专门给银行提供假报表了，实属无奈。
2011年的调查表明，浙江省小微企业中向银行和农村信用合作社等传统金融机构贷到款的只有21%，其他78%的企业均无法从银行贷到自己需要的款项。
在这78%的企业中，有7%只能向小额贷款公司和典当行贷款，50%只能向亲朋好友和民间借贷，另外22%因为贷不到款所以干脆就不贷了，所以从来没有发生过借贷行为。
[1]
小微企业是我国经济发展的主要引擎，占全国企业总数的97.3%，对全国GDP的贡献率达到65%，税收贡献率超过50%，出口占比超过68%，创造的就业机会达到80%。
可是所有这些“功劳”
，都无法构成资金紧缺时从银行取得贷款的充足理由。
为什么？就是因为你这个企业规模小、缺乏担保（可矛盾的是，想贷款的小微企业本来就很缺钱，又能拿什么值钱的东西出来担保呢），再加上经营不稳定、管理水平差。
说穿了就是，银行把钱贷给你不放心，所以干脆不贷。
正如一位银行信贷员所说，银行的钱就是要贷出去赚利息的，贷给谁都有风险，但贷给大中型企业和小微企业大不一样。
如果贷给大中型企业，到时候出现了风险（还不上了），还可以寻找种种理由；可是如果贷给小微企业还不出来，领导只要一句话“明知……你还……”
，那就真的无话可说了。
明白了这一点就知道，为什么一些大企业可以很顺利地在银行得到贷款，银行明知该企业已负债累累，还是愿意借给它；可是作为小企业来说，要想从银行得到贷款就要苛刻得多，难乎其难。
企业发展所需资金，基本上都是向老板的亲朋好友和员工集资而来，不够再向民间借高利贷；从银行得到贷款的很少，不是不想借，而是借不到。
尤其是2010年之后，小微企业面临的“劳动力成本上涨”
、“原材料成本上涨”
、“人民币汇率升值”
三大压力比过去要增加许多。
这表明，小微企业的经营困难大大加剧，老板们的日子更难受了。
2011年北京大学国家发展研究院等通过对浙江省7个城市的94家小微企业、5家专业市场、12家当地银行走访，同时，对浙江各地2313家小微企业进行网上调研形成的《小企业经营与融资困境调研报告》认为，这三项压力系数2010年前分别为52.10%、55.56%、32.95%，2010年后分别达到81.67%、81.43%、48.11%，[2]增加不是一点点。
其中，81%
的老板认为，原材料成本上升是企业遇到的最大困难，而这是很难依靠企业自身克服的。
原材料成本上涨，必然会推动销售价格提高，从而抑制市场需求，靠企业内部消化也不可能。
除此以外，劳动力成本上升、人民币汇率升值、用工荒、融资成本高等，企业也都是一筹莫展。
相反，有人认为小微企业的经营困境是国家宏观调控造成的，则缺乏依据。
想一想这也很好理解：既然是宏观调控，那就是整个社会的事，对所有企业至少是某个行业的影响应该是一视同仁的。
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