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§利率为什么要不断调整——利率市场化
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银行利率经常会调整，目的是要更好地适应资本市场发展需求。
从长远来看，利率市场化是必然发展趋势，不以人们的意志为转移的。
所谓利率市场化，是指利率的数量结构、期限结构、风险结构都由交易双方自主确定，中央银行只是通过调控基准利率来间接影响市场利率，从而实现调整货币政策的目标。
从全球范围来看，无论发达国家还是发展中国家，过去都曾经实行过非常严格的利率管制。
利率管制虽然在不同历史阶段产生过一些积极作用，但随着时代的发展，尤其是在各种金融工具层出不穷的今天，利率管制越来越脱离市场需求，表现为不适应经济发展需要，甚至阻碍经济发展。
在这种情况下，从20世纪七八十年代开始，市场利率化就已经在全球初露端倪。
有些国家“默许”
银行等金融机构挣脱利率管制束缚，有些国家则干脆逐步放松甚至废除利率管制。
例如在英国、德国、法国等欧洲国家，20世纪70年代就已经完成了存贷款利率市场化进程。
美国从1980年开始分阶段取消存款利率上限，并且在1986年1月取消了定期储蓄存款利率上限，完全实现了利率市场化。
与此同时，加拿大、日本等国家也基本取消了贷款、存款利率限制。
我国是全球最大的发展中国家，在利率市场化改革方面不能照搬照抄西方发达国家的做法。
并且，国际货币基金组织通过对许多成员国进行研究分析认为，发展中国家要推进利率市场化改革，必须具备一定条件，那就是：市场经济体制已经初步形成；现有利率体系的合理、间接金融要向直接金融转化；对银行体系有一套审慎的监管制度。
有鉴于此，中国人民银行从1986年开始允许各商业银行的贷款利率在法定利率基础上浮动，这实际上已经迈开了利率市场化步伐。
1986年9月，中国人民银行和当时的国家体制改革委员会，批准浙江省温州市作为全国金融体制改革和利率市场化试点城市。
10年后的1996年，利率市场化改革在我国开始稳步推进。
我国从世界各国利率市场化改革中总结出来的经验教训有：
①利率市场化是整个经济自由化、金融自由化的重要环节
经济自由化必然要求金融自由化，金融自由化又必然要求利率市场化。
利率体制改革是金融体制改革乃至经济体制改革不可或缺的一部分。
②要先建立完备的市场经济体系，然后才能推进利率市场化
只有首先建立完备的市场经济体系、放松金融管制，才能有效实现间接的金融宏观调控，避免因为放开利率而导致经济不良波动。
③利率市场化必须在法律框架内进行
也就是说，必须在立法指导下实行利率市场化。
这一点在美国、日本等发达国家，以及韩国、阿根廷等发展中国家特别受到重视。
④利率市场化是一个渐进过程，不可能一蹴而就
例如，利率市场化改革过程在美国经历了70多年，其他西方发达国家基本上都经历了20年时间。
相反，阿根廷想用2年时间进行“爆炸式”
利率市场化改革，结果被碰得头破血流而宣告失败。
⑤利率市场化改革要有周密步骤安排
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