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§第10法 存货质押贷款
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存货质押贷款，连同下面要说的应收账款质押贷款、无形资产质押贷款，合称动产质押贷款，或者叫动产抵押贷款。
当中小企业需要向银行融资，银行需要企业提供担保时，就可以采取这种方式来获取银行贷款。
在我国，如果以企业名义去申请银行贷款，房产证、银行存单、国债肯定是可以抵押的，可是如果用汽车、首饰、家用电器等动产做抵押，银行一般会拒之门外。
因为这些东西不但不容易存放保管，而且实际价值很不容易鉴定，贬值速度还快。
但如果这家银行开办了动产抵押贷款，那么就可能会如愿以偿了。
根据我国《担保法》规定，动产可以质押也可以抵押，但这两者之间是有区别的：质押需要实施移转占有，也就是说，这时候的质物（动产或财产权利）需要移转到质权人（银行）手里。
不用说，这时候对于银行来说，质物的安全性和完整性会有更可靠的保障。
当出质人（企业）无法履行债务时，质权人有权拍卖、变卖该动产或财产，并优先受偿。
质押和抵押的区别在于，质押的只能是动产或财产权利如有价证券、票据等，而抵押的范围除了动产，还可以是不动产；质押必须移转占有，抵押可以不移转占有。
在所有动产质押贷款中，最常见的是存货、应收账款、无形资产质押贷款，其中又以应收账款质押贷款为主，在所有动产质押中比重超过60%。
具体到存货质押贷款，就是把企业的存货作为质物，向银行贷款。
因为这时候要实行质物的移转占有，所以银行会委托物流公司或资产管理公司作为独立的第三方，代表银行监控和存储这些存货。
存货质押贷款一般分为以下四种。
一是仓储融资
就是企业把自己的存货，存放在银行指定的仓库中，由第三方代为管理和保管。
这时候的存货企业照样可以出售，但货款必须汇入企业的银行账户，直接冲减银行贷款。
这时候的保管仓库，既可以是企业自己的仓库，也可以是银行指定的其他仓库。
如果是企业自己的仓库，银行通常会雇用第三方作为代理人，或者直接派出管理人员，对这些存货进行监督、管理，以确保银行对这些财产拥有的合法权利。
二是信托收据融资
就是企业用银行贷款购买货物后，要向银行开出一张信托收据，表明这些货物是由企业代表银行持有的。
也就是说，这些货物从法律上看，暂时的所有权是银行的。
所以，这些货物销售后的货款要立刻转入银行贷款账户，用来归还银行贷款。
三是抵押单存货融资
一般来说，企业的存货总是处于不断流动状态，而企业里面也总会保留一部分存货。
这样，企业通过专门对本企业销售活动进行跟踪的第三方的监督，由第三方定期签发给银行一种文书，表明第三方看到企业还有多少存货金额作为银行的抵押，就可以向银行进行贷款了。
容易看出，这里的第三方实际上是在代替银行监管你这个企业中还有多少存货，卖掉后的应收账款可以用来归还银行贷款，这样银行就可以放心了，也就敢借钱给你了。
四是提货担保融资
如果企业在信用证项下的进口货物已经到港，可是货运单据还没到，按理说这时候企业只能眼睁睁地看着不能提货。
这时企业如果向银行提出申请，要求银行出面向船公司出具期货担保，是可以先下货的。
这样，不但能节省高额的滞港费用，而且还可以缩短商品上市时间，把握市场先机，实际上变相实现了融通资金的目的。
当然，这时候企业是需要日后及时补交正本提单，并且负责交付船运公司各项应收费用甚至赔偿的，但总体上会大大缓解企业的资金周转困难。
刘老板开办了一家电器加工厂，每年下半年是生产销售旺季，如果资金不足，将会严重影响生产和销售规模，所以需要向银行贷款。
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