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§第4法 银行贷款
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中小企业融资难是一个全球性话题，并且也不是现在才有的。
这些年政府持续不断地减免中小企业行政事业性收费，虽然能在一定程度上缓解它们的生存压力，但并不能从根本上解决问题。
如果不解决中小企业的银行贷款难，它们的健康发展就很难不是一句空话。
中小企业从银行得到贷款难
中小企业融资难表现在哪里？广东省中小企业局提供的数据表明，该省有53%的中小企业从来没有与银行和金融服务机构打过交道。
换句话说就是，虽说借贷资金能够促进企业发展、起到借鸡下蛋的作用，但这些中小企业从来就没有享受过这一点，甚至没有想到这一点。
究其原因，归根到底，中小企业的主要特点是规模小、盈利少；而企业规模小、盈利少，在金融机构眼里就等同于贷款风险大。
说得更实在一点就是，银行是“欺贫爱富”
的。
企业越是有钱，银行就越喜欢贷款给你，因为它觉得企业这时候“有偿还能力”
。
可是，这些有钱的企业并不一定真的需要贷款；相反，它考虑更多的可能是如何把钱投出去，以钱生钱；或者用出去，继续扩大经营规模、提高市场占有率。
倒是迫切需要银行贷款的中小企业，有的已经饿得嗷嗷待哺了，才会想到银行；可是银行却不愿意贷给它们。
这样，就形成了一个死结。
按理说，所有贷款放出去都是有风险的，银行不知道的只是这种风险有多大、会不会发生、什么时候发生，区别在这里。
可是对于银行来说，如果贷给大企业尤其是国有大型骨干企业，将来即使有风险，甚至贷款收不回来，也容易找到理由；可是如果贷给中小企业，尤其是这些中小企业全都是民营、个体，一旦贷款收不回来，也就说不清了。
这就是银行不愿意贷款给中小企业的主要原因。
另外一个原因是，中小企业的经营风险确实也大。
许多中小企业开业一两年后就倒闭了，能够熬过两年的已然不多。
资料表明，目前我国中小企业的平均生存期为2.5年；能够活过5年的不到7%，活过10年的不到2%。
既然如此，还有谁敢把钱贷给你去“博”
一记呢！
顺便提一句，银行为什么会“欺贫爱富”
呢？资料表明，如果客户的贷款数额小于200万元，银行从中获得的利差收入就连前期风险控制投入的成本都弥补不了；再加上这些“小企业”
经营、管理、财务不规范问题很普遍，坏账率高，所以这样的项目对银行缺乏吸引力。
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