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复利也有陷阱
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公平地说，复利体现的是“金钱的时间价值”
，如果我们从复利的概念中，掌握到时间价值的重要性，能够在投资中坚持长期主义，坚持定投思维，确实是能够让财富在时间的历练中得到增长，也确实是值得倡导的正确的投资理念。
但是，如果过于迷信复利，让自己掉入“复利的陷阱”
，很容易就会成为一场骗局的“局中人”
。
比如，一些“拉人头”
的商业模式中就经常用到复利的概念。
就如同你说的这个项目：每单佣金只有一分钱，只要大家每个人每天都能拉一个新的朋友加盟购物，一个月的总佣金可以超过一千万。
这不就是“国王的棋局”
吗？全球100多年的粮食总产量都不够国王输的，你这一千万的佣金，需要在一个月内拉到10亿人次的购买才能实现。
怪不得他们只计算一个月的回报，要是再多干两天，全球的人都不够你拉的了，还得进军茫茫宇宙搜寻外星人才能持续下去。
这一类的复利陷阱相信大多数人还是很容易看出名堂、规避掉的，但是有些反向的复利陷阱你看得出来吗？
最近很多车贷平台，为了吸引消费者，经常会在大广告牌上打出“零首付，零贷款利率”
的字眼，有的更是以低价日供的方式吸引消费者贷款买车。
比如有的会打出“日供低至6.6元起”
等诱人广告，看到这里，你是不是觉得买车变得很容易、成本很低了？
其实，这类广告和银行贷款买房一样，每期还款都夹着本金和利息，只不过逻辑和投资相反，本质上它所营销的是一种复利概念。
比如，某一款车贷产品，如果依照天为单位计算的话，每天的名义利率只有0.027%，相当于10万元的贷款，每天只需要还27元。
看起来微不足道，很多人也容易因此就走上贷款买车的道路。
但这正是销售者玩的文字游戏，因为实际算下来，真实有效的年利率（IRR）高达10.52%元，比一般的银行贷款利率高多了。
复利神话，是对“躺赢”
的另外一种包装。
很不幸，这个世界并没有“躺赢”
，只有“躺输”
。
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